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FTX餘波未了?Crypto銀行Silvergate Capital能否經受市場震蕩的考驗?

2023 年 3 月 6 日
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FTX餘波未了?Crypto銀行Silvergate Capital能否經受市場震蕩的考驗?

Silvergate Capital (SI)曾經是Crypto公司的重要銀行合作夥伴,現在正處於破產的邊緣。

這家總部位於加州拉霍亞的公司上週五表示,它暫停了Silvergate交易網絡(SEN),但其他與存款相關的服務仍在運營。

約一小時前,Moody將Silvergate的銀行存款評級從Ba3下調至Caa1,這一打擊意味著該銀行的債務面臨非常高的信用風險。

去年11月,Silvergate面臨財務虧損和監管機構調查,主要原因是FTX和相關對沖基金Alameda Research等重要客戶倒閉。

Silvergate的股價週四和周五暴跌,過去一年累計下跌95%。

這家加州州立銀行近日表示,需要進一步推遲發布年報,並預計在1月份公佈的第四季度初步業績中淨虧損減少近10億美元的基礎上,還將出現進一步虧損。

該銀行還提到了正在進行的監管調查,以探明在這些財務報表發布後的12個月內繼續經營的能力。

Silvergate面臨著其銀行服務的Crypto公司擠兌存款,包括Coinbase、Paxos、Galaxy Digital和其他公司,這些公司努力與這家陷入困境的銀行保持距離。

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在最壞的情況下,Silvergate可能會申請破產。

更有可能的是,FDIC擔保的銀門銀行(Silvergate bank)可能會進入破產接管程序。

與破產不同的是,破產管理就像一把“保護傘”,由“接管人”或受託人接管企業,最終目的是保護債權人——尤其是那些有擔保貸款的債權人。

King&Spulding破產業務的前合夥人Jesse Austin解釋說,在這種情況下,破產接管的決定和執行將由聯邦存款保險公司(FDIC)或加州金融保護與創新部(DFPI)決定,他們可以宣布Silvergate銀行資本不足。

Austin表示:“如果加州的監管機構或聯邦存款保險公司發現Silvergate資本不足,那麼聯邦存款保險公司就會介入並關閉該銀行。”

儘管破產法明確禁止銀行根據破產法第11章或第7章申請破產,但Austin表示,Silvergate的控股公司Silvergate Capital仍然可以申請破產,尤其是如果它除了客戶存款之外還有其他有價值的資產的話。

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除了Silvergate的SEN網絡,該公司還擁有去年1月以120萬股股票和5000萬美元現金從Meta已關閉的穩定幣項目Diem購買的穩定幣資產。

在這家對Crypto友好的銀行陷入困境之前,美聯儲(Federal Reserve)、FDIC和OCC在1月和2月發布了聯合聲明,警告迎合Crypto客戶的銀行所承擔的波動風險。

據熟悉Silvergate資本的銀行業消息人士稱,鑑於Silvergate的立場,這些聲明進一步提出了一個問題,即美國銀行是否會對數字資產行業變得“更加謹慎”,從而限制Crypto公司的進入。

這位要求匿名談論Silvergate的人士表示:“一方面,如果Crypto即將出現,美國人將他們的美元投入其中,難道你真的希望這些美元存在美國而不是外國銀行嗎?”

“如果你是一家銀行,可能並不是說你不能接受這類存款,而是你需要在資產負債表上限制它們的比例。”

Silvergate於1996年成為一家地區性銀行,但直到2014年,首席執行官Alan Lane才選擇該公司開始為已經破產的Genesis等Crypto客戶提供服務。

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該公司通過向越來越多的Crypto創業公司提供銀行服務,為自己開闢了一個利基市場。

該銀行的產品發展成為一個正式的支付平台,稱為Silvergate Exchange Network。

在那裡,運營的Crypto儲戶可以在傳統銀行工作時間之外進行美元轉賬和貸款。

截至2018年第四季度末,Silvergate持有18億美元的存款總額和20億美元的資產。

到2021年Crypto達到頂峰時,其存款總額和資產總額分別上升至143億美元和160億美元。

在Crypto交易所FTX破產後,截至去年第四季度末,Silvergate的總存款和資產下降至62億美元和113億美元。

隨著存款的下降,Silvergate的資本相對於資產縮水了一半。

這一槓桿率從第三季度的10.7%降至5.3%,這一水平尤其值得銀行關注,因為監管機構有理由對任何低於5%的美國銀行進行干預。

“這裡的困難在於Silvergate不是一家大銀行,”銀行業消息人士表示。

“他們通過與Crypto公司合作,戰略性地增加了存款,但他們的Crypto存款遠遠超過了其他業務。”

圖片與文章來自:(https://www.jinse.com/news/blockchain/3184995.html)

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